「お金のことを考えると不安になる」という方は多いのではないでしょうか。
でも、その不安の多くは「実態がよくわからない」ことから来ています。
家計の棚卸しをして数字を把握するだけで、漠然とした不安がぐっと小さくなります。
この記事では、家計の棚卸しを4つのステップで順番に解説します。
家計の棚卸しとは何か
家計の棚卸しとは、毎月の収入と支出を項目ごとに整理し、お金の流れを「見える化」する作業です。
企業が決算期に在庫を確認するように、家庭でも定期的に家計の現状を確認することが大切です。
特別な知識や道具は必要なく、紙とペン、またはスマホのメモアプリがあれば始められます。
ステップ①：収入を書き出す
まず、毎月の手取り収入を確認します。
給与明細を見て、税金や社会保険が引かれた後の「実際に手元に入る金額」を書き出します。
パートや副業の収入がある場合も、すべて合算して「月の総収入」を出しましょう。
ボーナスは年間合計を12で割って月換算しておくと、年間の家計が把握しやすくなります。
ステップ②：支出を「固定費」と「変動費」に分けて書き出す
次に、毎月の支出を2種類に分けて書き出します。
固定費とは、毎月ほぼ同じ金額がかかる支出のことです。
家賃・住宅ローン・保険料・通信費・サブスクリプション・習い事の月謝などが該当します。
変動費とは、月によって金額が変わる支出です。
食費・日用品費・外食費・交通費・娯楽費・医療費などが当てはまります。
銀行の引き落とし明細やクレジットカードの利用履歴を見ながら書き出すと、漏れが少なくなります。
ステップ③：収入と支出を比べて「収支」を確認する
収入と支出の合計が出たら、引き算をして毎月の収支を確認します。
収入が多ければプラス、支出が多ければマイナスです。
マイナスの場合、どのカテゴリの支出が多いかを見ていきます。
固定費に無駄がないか、変動費に想定以上にかかっている項目がないかを順番に確認しましょう。
「なんとなく足りない」と感じていた原因が、数字を見ることで初めてはっきりします。
ステップ④：見直しポイントを1つだけ決める
収支を把握したら、次は改善できそうなポイントを見つけます。
ここで大切なのは、一度にすべてを変えようとしないことです。
「まずこれだけ変えてみる」という1つを決めて実行することが、長続きのコツです。
おすすめの見直し順番は、固定費から始めることです。
固定費は一度変えれば翌月以降もずっと効いてくるため、効率よく支出を減らせます。
通信費・保険・使っていないサブスクを先に整理してから、食費などの変動費に手をつけましょう。
棚卸しは「年に2回」が目安
家計の棚卸しは、毎月やる必要はありません。
半年に1回、たとえば1月と7月など節目の月に行うのが続けやすいペースです。
子どもの進学や転職など、ライフステージが変わったタイミングでも見直しをおすすめします。
定期的に確認することで、「気づかないうちに支出が増えていた」という事態を防げます。
まとめ：お金の不安は「見える化」で小さくなる
家計の棚卸しは、難しい計算や特別なツールがなくても始められます。
①収入を書く→②支出を固定費と変動費に分ける→③収支を確認する→④1つだけ改善する、この4ステップです。
数字として見えるようにするだけで、漠然としていたお金の不安が「対処できるもの」に変わります。
まずは今月の支出を書き出すところから、始めてみてください。